Obligaciones · Seguro de convenio
El seguro de convenio: qué es y cuándo obliga
La póliza de accidentes que exige, cuando la exige, el convenio colectivo aplicable a la actividad de la empresa.
No la crea una ley general: la crea el convenio. Por eso dos empresas del mismo tamaño pueden tener obligaciones distintas, y por eso lo primero no es pedir precio, es saber qué convenio aplica y qué dice su artículo de seguro, si lo tiene.
Cuándo aparece
La asesoría laboral avisa de que el convenio del sector exige una póliza y en la empresa nadie sabe si está contratada.
Ocurre un accidente de trabajo y la familia reclama el capital que fija el convenio, que la empresa responde con su patrimonio si no hay póliza.
La empresa cambia de actividad y con ella cambia el convenio que le aplica, sin que la póliza se haya revisado.
Se firma un convenio nuevo con capitales distintos y la póliza sigue con los del anterior.
Qué suele cubrir en el mercado español
- Fallecimiento por accidente de trabajo
- El capital que el convenio fija para los beneficiarios, con el hecho causante y el ámbito que el propio convenio delimita.
- Incapacidad permanente derivada de accidente
- Total, absoluta y gran invalidez, con el grado y el capital que reconozca el articulado del convenio.
- Un capital que no fija la aseguradora
- Lo fija el convenio. La póliza se contrata para cubrir exactamente ese compromiso, ni más ni menos, y ahí es donde aparecen las diferencias.
- Una vigencia atada al convenio
- Cuando el convenio se renueva o se revisa, la obligación puede cambiar aunque la póliza siga igual.
Qué no cubre normalmente
No sustituye a la cotización a la Seguridad Social ni a las prestaciones que de ella se derivan.
No cubre la responsabilidad civil de la empresa frente a terceros.
No cubre las sanciones ni las multas administrativas.
No cubre el accidente no laboral ni la enfermedad común, salvo que el propio convenio los incluya.
El conflicto jurídico que venga después no lo trata esta póliza: eso es el seguro de defensa jurídica, que es un ramo distinto y se contrata aparte.
Qué mira la revisión inicial en este caso
Qué convenio colectivo aplica a tu actividad y qué dice su artículo de seguro, si lo tiene.
Si el capital, los grados y los beneficiarios de la póliza vigente coinciden con los del convenio, que es donde aparece el hueco.
Qué pasa con las altas y las bajas de plantilla, y con la vigencia cuando el convenio se renueva.
Empieza por la revisión inicial de riesgos
Antes de hablar de pólizas, analizamos tu caso por escrito: qué convenio te aplica, qué exige y qué cubre lo que ya tienes contratado. Sin coste y sin compromiso: respondemos en 1 día hábil y la entrega orientativa es de una semana.
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Descripción orientativa. Las obligaciones concretas de una empresa dependen de su actividad, de su plantilla y del convenio colectivo que le aplique; el alcance exacto de cualquier cobertura lo fijan el condicionado y los límites de la póliza que se contrate.